Льготная ипотека на строительство дома: как работает программа

С 2020 года в России действует забавная программа, которая предлагает гражданам купить квартиру в ипотеку по льготной ставке. Но вот подводный камень: можно приобрести только жилье в новостройке. Так что, если вы мечтаете о старинном особняке или уютном домике на окраине, придется подождать других времен. К тому же, радость от участия в программе не зависит от вашего семейного положения, количества детей или размера дохода — она доступна всем гражданам РФ (хотя банки могут придумать свои требования типа «не моложе 18 лет»). В конце 2021 года программу расширили на частные дома, а в мае 2022 года добавили еще одно интересное изменение: теперь можно строить жилье своими руками.

Что ж, частный сектор — это уже совсем другая песня. С покупкой дома все просто: заключаетедоговор с продавцом, банк переводит деньги и получает вашу новую недвижимость в залог. Но со строительством дела обстоят несколько сложнее — тут связаны другие риски. Ведь банк может выдать кредитную сумму, а клиент так и не построит ничего. И что тогда? У банка не будет объекта для залога! Поэтому в этом случае все происходит по-другому.

В качестве гарантии можно предложить другое имущество клиента, но только если оно находится на территории России. А если у клиента нет ничего, кроме мечты о собственном доме? Тут придется выкручиваться! Вначале залогом будет выступать участок земли. А получатель ипотеки обязуется за 12 месяцев построить дом и зарегистрировать его в Росреестре. Только после этого здание станет залоговым имуществом. Если строительство не завершится в срок, ставка по кредиту подскочит до значения «ключевая ставка + 4,5 процентных пункта». К тому же банк может запросить поручителя — такой друг, который возьмет на себя обязательства перед банком, если вы решите пропустить выплаты.

Так что если вы задумали свое строительное приключение под эгидой государственной программы — будьте готовы к некоторым хлопотам и рискам! Но ведь как говорится: без риска нет пирога!